Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Тема 6. Асимметричная информация как фактор монопольной власти




 

1. Причины неполноты информации.

2. Асимметричная информация – модель Акерлофа «рынок лимонов».

3. Пути решения проблем рынка с асимметричной информацией.

 

1. Причины неполноты информации.

Рынок с асимметричной информацией - рынок, на котором один из экономических агентов (продавец или покупатель) обладает большей информацией относительно параметров экономического процесса рынка, чем другой.

Проблема «негативного отбора» состоит в том, что покупатели, в целом заинтересованные в приобретении высококачественного товара, своими решениями в условиях рынка асимметричной информации, учитывая возможность приобрести вместо товара высокого качества низкокачественный товар, своими решениями о покупках способствуют вытеснению с рынка производителей качественных продуктов.

Проблема «риска безответственного поведения» состоит в том, что продавцы, выбирая между производством и продажей товара плохого качества и товара хорошего качества в условиях рынка с асимметричной информацией, больше заинтересованы производить товар низкого качества по сравнению с товаром высокого качества при отсутствии или малой доле на рынке покупателей, осведомленных о качестве товара.

Сигналы качества - меры, которые принимаются производителями для указания на высокое качество их товаров (деятельность государства, деятельность независимых организаций потребителей, целенаправленная политика и деятельность производителей высококачественных товаров).

Расточительные расходы (постоянные невозвратные затраты) - расходы на мероприятия (разного рода реклама), предназначенные сигнализировать покупателю о качестве товара. Чтобы эти расходы были сигналами о качестве, они должны быть настолько высоки, чтобы фирма не могла покрыть их из текущей выручки за небольшой промежуток времени, и покупатель должен быть осведомлен об этом.

Низкая входная цена товара - сознательное занижение цены товара на первом этапе его проникновения на рынок, чтобы сигнализировать покупателю о высоком качестве. Цена товара устанавливается на таком уровне, чтобы продавцу низкокачественного товара было бы невыгодно придерживаться данного уровня цены.

Успех рынка зависит от того, насколько точно цены передают необходимую информацию. Рассматривая модель совершенной конкуренции, мы исходили из симметричного распределения информации, полной информированности участников рыночного процесса (покупателей и продавцов). В этом случае цены передают точную информацию об альтернативных издержках того или иного продаваемого экономического блага.

Наличие точной информации не гарантирует успеха, но значительно облегчает его достижение, способствуя повышению эффективности координации, оптимальному распределению имеющихся ресурсов.

Рыночные цены содержат нечто большее, чем отражение факта пересечения кривых спроса и предложения. Потенциальные продавцы (как и потенциальные покупатели) нередко скрывают истинные цели своего поведения и используют различные способы для получения односторонних преимуществ. Рыночный механизм оказывается несостоятельным в силу неполноты (асимметрии) информации.

 

2. Асимметричная информация – модель Акерлофа «рынок лимонов».

Асимметрия информации – положение, при котором одна часть участников рыночной сделки располагает важной информацией, а другая часть – нет.

Неопределенность качества и рынок «лимонов»

Впервые проблему неопределенности качества на рынке подержанных автомобилей поставил в 1970 году Джордж А.Акерлоф.

В США «лимонами» называют подержанные автомобили, которые продаются гораздо дешевле новых. Эти автомобили изношены («выжаты»), но по их внешнему виду трудно определить степень износа. На этом частном примере Акерлоф рассмотрел проблему асимметричности информации - весьма частую на современных рынках ситуацию, когда продавец осведомлен о качестве реализуемого товара лучше покупателя.

Если покупатель не может отличить плохой (сильно изношенный) поддержанный автомобиль от хорошего, а продавец будет их одинаково расхваливать, то путем довольно элементарных логических рассуждений нетрудно придти к выводу, что на рынке «лимонов» будет действовать отрицательный отсев: хорошие машины останутся в руках покупателей, а плохие вновь вернутся на рынок для перепродажи. В конце концов, если не принять нужных мер, рынок будет разрушен - на нем останутся только плохие машины. Хотя в статье Акерлофа рынок «лимонов» рассматривался на абстрактном уровне, позже эмпирические исследования полностью подтвердили его выводы.

Предположим, на рынке подержанных автомобилей продаются машины двух категорий качества: выше среднего - хорошие и ниже среднего - плохие (на американском жаргоне – «лимоны»). Цена первой категории для продавцов - 3000 долл. и для покупателей - 3600 долл. Цены второй категории соответственно равны 1000 и 1200 долл. Если обе категории имеются в одинаковом количестве, то средняя цена за автомобиль должна была быть 2000 долл. для продавцов и 2400 долл. для покупателей. Вероятность купить хороший автомобиль в этом случае равна 50%.

Однако продавцы знают качество своих автомобилей, а покупатели нет. Для владельцев хороших машин цена 2000 долл. является заведомо убыточной, а потому неприемлемой. Наоборот, для владельцев «лимонов» цена в 2000 долл. превышает их самые радужные ожидания. В условиях асимметричной информации (продавцы знают о качестве автомобилей больше, чем покупатели) рынок подержанных автомобилей подвергнется существенной деформации. Рациональные продавцы хороших машин будут отказываться от продажи машин себе в убыток. Предложение их сократится.

Предложение же плохих машин возрастет. Вероятность покупки хорошей машины в этом случае будет снижаться с 50% до 0. В конце концов, на автомобильном рынке останутся только «лимоны».

Конечно, рынок подержанных автомобилей - не единственный и не самый актуальный пример проявления открытого Акерлофом эффекта асимметричности информации. Вспоминая свой опыт работы в Индии, сам Акерлоф писал об обратной селекции на кредитных рынках в Индии 1960-х, где сельские ростовщики устанавливали ставку процента вдвое выше принятой в больших городах. Дело в том, что эти ростовщики избавлены от конкуренции: посредники, которые могли бы брать кредит в городе и кредитовать жителей деревни, не имеют сведений о платежеспособности заемщиков, а потому рискуют привлечь неплатежеспособных заемщиков и разориться. Эта ситуация типична для большинства стран «третьего мира» (а с 1990-х гг. - и для многих стран с переходной экономикой), где нет единой рыночной инфраструктуры. Другой пример рынка «лимонов» - рынок ценных бумаг: лишь организаторы выпуска акций владеют подлинной информацией об их надежности, покупатели же вынуждены верить продавцам на слово.

Рынок страхования при всех его особенностях похож на рынок подержанных автомобилей. Основное его отличие заключается, однако, в том, что информация о качестве здесь находится в руках у покупателей страховых полисов. Действительно, кто больше заинтересован в страховании жизни: здоровый человек или больной? Очевидно, что огромный риск потерь почти наверняка заставит обратиться к услугам страховых компаний прежде всего людей со слабым здоровьем. Это приводит к тому, что риск высокой степени вы­тесняет с рынка страхования риск низких степеней. Это заставит страховые компании поднять цену страховки, а она отвратит здоровых людей от страхования. Таким образом, спираль «высокая цена - опасные клиенты» усилит неблагоприятный отбор и завершится тем, что страхование станет доступно лишь по ценам максимального риска. Однако страхование таит в себе опасности и другого рода, а именно моральный риск.

На рынке, описываемом некоторым вариантом модели Акерлова, ситуация меняется, если возможно посредничество. Пусть есть эксперты по хорошим товарам - «сливам» и товарам плохого качества - «лимонам», которые могут отличить их. Посредники либо торгуют сами, либо дают платные советы. Если посредники дорожат репутацией, то оценивают товар достоверно. Перед потребителем выбор: покупать «кота в мешке» самому или заплатить за совет специалиста (либо покупать товары у посредников).

В модели Акерлова перед владельцем товара стоит только выбор продавать или не продавать товар. Ситуация усложняется, если продавец сам является производителем товара и может повлиять на его качество. Здесь появляется другой эффект - моральный риск. Его можно также показать на примере гарантий. Фирме, дающей гарантию, трудно отличить, вызвано ли повреждение товара его плохим качеством при покупке или действиями покупателя. Покупатель поэтому, имея гарантию, может обращаться с товаром менее аккуратно.

Моральный риск - поведение индивида, сознательно увеличивающего вероятность возможного ущерба в надежде, что убытки будут полностью (или даже с избытком) покрыты страховой компанией.

Человек, застраховавший жизнь и имущество, чувствует себя увереннее. Однако эта уверенность на некоторых действует расслабляюще: они перестают выполнять те меры предосторожности, которые были для них обязательными до страхования. Это повы­шает риск и делает более вероятным то событие, от которого чело­век застрахован. Если человек, застраховавшийся от кражи, начи­нает пренебрегать обычными для него мерами предосторожности, то, естественно, вероятность кражи значительно возрастет.

Такое халатное поведение приносит прибыль недобросовестным и нечестным людям за счет честных и порядочных. Это тем более относится к таким людям, которые в расчете на большую страховку сознательно идут на преступления: поджигают свой старый дом, разбивают надоевшую машину и даже убивают родственников.

Каковы меры борьбы с моральным риском? Страховые компа­нии пытаются минимизировать моральный риск:

1) осуществляя более тщательный отбор кандидатов, классифицируя клиентов по группам риска (и дифференцируя страховые взносы);

2) не заключая договоров страхования с группами клиентов повышенного риска (наркоманами, водителями, ранее задерживавшимися за управление автомобилем в нетрезвом виде, и т.д.).

3) идя на частичное возмещение ущерба (т.е. разделяя с кли­ентом опасность морального риска).

Еще одним возможным решением проблемы асимметричности информации является гарантия. В момент совершения сделки покупатель не может определить качество товара, но это качество выявляется в процессе использования. Продавцу хорошего товара выгодно взять на себя обязательство замены или ремонта некачественного товара. Наличие гарантии служит сигналом для покупателя, что этот товар хороший.

Сигнализированием называют действия владельцев лучшего товара, направленные на информирование покупателей о качестве товара. Сигнал должен быть такой, чтобы владельцам «лимонов» было бы трудно произвести его.

Если продавцу на рынке подержанных автомобилей удается послать дополнительный сигнал о высоком качестве своей машины, он вправе претендовать на более высокую цену автомобиля. Сильным сигналом служат гарантии и поручительства. Немаловажным обстоятельством является репутация фирмы: марка учреждения, фирменные знаки и т.д. Одним из сигналов о качестве нанимаемого работника может быть, в частности, его образовательный уровень.

Трудно проверить качество товара или услуги, если вы, на­пример, обедаете в данном ресторане впервые или зашли в новый магазин. Однако и в этом случае вы можете получить рыночный сигнал, если данный ресторан принадлежит известной компании (типа «МакДональдс» и т.п.), а покупаемый товар изведен известной вам фирмой.

Типичным рынком, на котором быстро удается ликвидировать асимметрию информации, является аукцион. Как определить реальную цену уникальных произведений искусства? Как быстро выявить соотношение спроса и предложения на скоропортящиеся продукты: живые цветы, ранние овощи и фрукты, свежую рыбу? Здесь трудно установить цену заранее, до тех пор, пока точно не определены размеры спроса или предложения. Цена устанавливается лишь в момент продажи.

Аукцион всегда начинается в ситуации, для которой типична асимметрия информации. Каждая из сторон точно знает свои стартовые цены и потенциальные возможности, однако имеет лишь приблизительные представления о стартовых ценах и потенциальных возможностях конкурентов. Каждая из сторон не только не располагает необходимой информацией, но и старается скрыть свою информацию от других.

Существует два основных типа аукционов: английский и голландский.

Английский аукцион - это аукцион, на котором ставки растут снизу вверх до тех пор, пока товар не будет продан по максимальной из предложенных цен.

Это наиболее известный тип аукциона, на котором продают произведения искусства и предметы роскоши, раритеты и домашний скот.

Голландский аукцион – это аукцион, в котором ставки снижаются сверху вниз до тех пор, пока товар не будет полностью продан за минимально доступную цену.

Главным фактором здесь является время, так как продается обычно скоропортящийся товар: живые цветы, ранние фрукты, свежая рыба и т.д. Минимально допустимая цена – это, как правило, цена, равная 20% первоначально объявленной. Если и по такой цене не удается продать товар, то он снимается с торгов.

На голландских цветочных аукционах в 1992 году, на которых участвовали 5,5 тыс. продавцов и 2,5 тыс. покупателей, свыше 3,5 млн. штук срезанных цветов.

Особой разновидностью аукциона является закрытый аукцион, или аукцион втемную, - это аукцион, в котором ставки выставляются всеми участниками независимо друг от друга одновременно и товар достается тому, кто предложил наивысшую цену.

На заре рыночной экономики господствовал юридический принцип «пусть остерегается покупатель». Это значит, что продавцы товара отвечали только за определенный круг его качественных характеристик. В настоящее время в странах с развитой рыночной экономикой данный юридический принцип вытеснен другим - «пусть остерегается продавец». Новый принцип означает, что покупатель имеет право требовать компенсацию за физический и моральный урон, связанный с использованием купленного товара. Такая компенса­ция может быть обусловлена даже такими дефектами, о существовании которых продавец не знал, а также дефектами, возникшими в результате неправильного использования товара покупателем.

3. Пути решения проблем рынка с асимметричной информацией.

Устранима ли информационная асимметрия?

Некоторые экономисты рассматривают асимметричную информацию как провал рынка, требующий государственного регулирования. В частности, Д.Стиглиц пишет следующее: «Джордж Акерлоф и я были однокурсниками в Массачусетсом технологическом институте в начале 1960-х. Нас обучали существовавшим на тот день стандартным экономическим моделям, однако мы не находили в них большого смысла. Наш анализ показал, что «невидимая рука» не просто не видна, но и что ее вообще нет или же, если и есть, то она абсолютно немощна».

Однако сам Акерлоф не во всем согласен со своим радикальным коллегой и полагает, что для снижения асимметричности информации вовсе не обязательно государственное вмешательство. Вместо этого нужно развивать институты гарантии и заботиться о репутации (например, при помощи брэндов, фирменных магазинов, фрэнчайзинга и защиты контрактов. Так, в разбираемом самим Акерлофом примере с подержанными автомобилями покупатели могут потребовать документы по обслуживанию автомобиля в процессе его эксплуатации предыдущим владельцем либо взять машину на консультацию к опытному автомеханику, либо приобрести машины через продавцов, пользующихся хорошей репутацией.

Защита прав потребителя также должна опираться на полную информацию о качестве продаваемых товаров и услуг. Однако можно ли получить такую информацию и кто должен это сделать? Важную роль здесь играют общества потребителей, средства массовой информации (газеты, радио, телевидение), законодательные и исполнительные органы власти и, конечно, сами фирмы, активно рекламирующие свою продукцию.

Итак, пути решения проблем рынка с асимметричной информацией:

- деятельность государства, направленная на поддержание качества товаров;

- существование независимых организаций потребителей;

- целенаправленные действия производителей высококачественной продукции.

Виды государственной поддержки: стандартизация и сертификация продукции; контроль за рекламой; ценовая политика с целью предотвратить использование производителями низкокачественной продукции преимущества в издержках. Поведение производителей высококачественной продукции: создание репутации фирмы; сигналы о качестве (предоставление гарантий, расточительные расходы, низкая входная цена).

Вопросы для повторения:

1. Почему возникает неполнота информации на рынках?

2. На конкретных примерах покажите особенности «риска безответственного поведения контрагента» и «негативного отбора» на рынках с асимметрией информации.

3. Каким образом организации по защите прав потребителей могут помочь в решении проблем, связанных с «риском безответственного поведения» и «негативного отбора» (подсказка: предоставление покупателям информации о качестве товаров, ценах, правах потребителей; предоставление государством этим организациям оптимального объема информации о рынке).

4. Какую роль играет информация о качестве товара на рынке?

5. Существуют различные типы сигналов о качестве товара. Назовите сильные и слабые стороны различных сигналов.

6. В чем заключаются специфические черты поведения фирм, производящих высококачественный товар, на рынке с несовершенной конкуренцией?

7. Какие образом могут фирмы устранить или усилить асимметрию информации о качественных характеристиках товара?

8. Какую роль государство может играть в решении проблем рынков с асимметричной информацией?

9. От каких факторов зависит острота проблемы асимметричной информации о ценах? (количество продавцов и покупателей, эластичность спроса по цене, эластичность спроса по доходу, перекрестная эластичность спроса).

Проблемы и задачи

1. Опишите, как производитель может действовать как монополист, обещая купоны со скидкой, доставляемые потребителям через газеты и журналы. В каких условиях производитель может использовать такую технику?

2. Предположим, существует два типа фирм. Все фирмы имеют U-образную кривую средних издержек, и при этом n фирм имеет кривую средних издержек AC(q), а m фирм имеет средние издержки AC (q) + k. Существует одновременно два типа потребителей: местные имеют нулевые затраты на поиск, а туристы - очень высокие затраты поиска. Опишите результирующее равновесие.

3. Как управляющему строительной фирмой вам нужно принять решение о строительстве некоторого количества жилых домов в новом квартале, где вы являетесь единственным застройщиком. К сожалению, вы должны построить дома до того, как узнаете, насколько значителен спрос на них в этом районе. Существует 50-процентная вероятность, что спрос высок и 50-процентная вероятность, что спрос низок. Обратная функция спроса для этих двух сценариев Р = 200.000 - 2.500 Q и P = 400.000 - 250 Q. Функция ваших издержек C (Q) = 110.000 + 200.000 Q. Сколько новых домой следует вам построить и какую прибыль вы можете ожидать?

Тест

1. Неопределнность качества товара из за асимметрии информации приводит к:

а) разрушению рынка;

б) укреплению рынка;

в) не изменит рынок.

2. Модель Акерлофа описывает ситуацию, происходящую на рынке:

а) лимонов;

б) цитрусовых в целом;

в) канцелярских принадлежностей;

г) товаров народного потребления.

3. Описывая ситуацию поведения индивида, сознательно увеличивающего вероятность возможного ущерба в надежде покрытия убытков полностью (или даже с избытком), речь идет о:

а) финансовом риске;

б) материальном риске;

в) моральном риске;

г) не о риске.

4. Предприниматель Иванов получил ряд советов от своих друзей. Кто из них прав?

а) если застраховаться по всем рискованным мероприятиям, то размер ожидаемой прибыли возрастет;

б) страховка не позволит получить прибыль, удастся лишь избежать убытков;

в) страховка позволит получить гарантированный размер прибыли.

 







Дата добавления: 2014-11-12; просмотров: 2095. Нарушение авторских прав

codlug.info - Студопедия - 2014-2017 год . (0.008 сек.) русская версия | украинская версия